Si empezaste a cotizar al IMSS antes del 1 de julio de 1997, perteneces a la Ley 73 y tu pensión se calcula con una fórmula muy distinta —y casi siempre más generosa— que la de las Afores. La clave está en tres datos: tus semanas cotizadas, el promedio de tu salario de los últimos 5 años y la edad a la que decides retirarte. Aquí te explicamos cómo sacar el número exacto.
¿Quién pertenece a la Ley 73 del IMSS?
La regla es sencilla: si registraste tu primer día de cotización ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997, tienes derecho a elegir esta ley al momento de pensionarte. Quienes empezaron después quedan bajo la Ley 97, basada en lo ahorrado en su Afore. Millones de trabajadores mexicanos siguen amparados por la Ley 73, y muchos ni siquiera saben la ventaja que tienen entre manos.
Requisitos para pensionarte por Ley 73 en 2026
Antes de calcular, asegúrate de cumplir las condiciones básicas. Sin ellas, no hay pensión que valga:
- Semanas cotizadas: mínimo 500 semanas reconocidas ante el IMSS.
- Edad: 60 años para Cesantía en Edad Avanzada (con porcentaje reducido) o 65 años para Vejez (100% de la cuantía).
- Vigencia de derechos: estar dado de alta o conservar tus derechos. Si dejaste de cotizar, conservas derechos por un periodo equivalente a la cuarta parte del tiempo que cotizaste.
Un dato importante: si llevas tiempo sin cotizar, puedes reactivar tu vigencia con una Modalidad 40, que además te permite subir tu salario promedio y disparar el monto final de la pensión.
Los 3 elementos que definen tu pensión
La fórmula de la Ley 73 combina tres factores. Entender cada uno te ayuda a saber dónde puedes mejorar antes de retirarte.
1. Salario promedio de las últimas 250 semanas
El IMSS toma tu salario base de cotización de los últimos 5 años (250 semanas) y saca el promedio diario. Por eso muchos trabajadores usan la Modalidad 40 para cotizar más alto justo en esa recta final: cada peso que subas aquí pesa directo en tu pensión. El tope es de 25 UMAs diarias; con la UMA de 2026 (estimada alrededor de 113 pesos diarios tras la actualización de febrero), ese límite ronda los 2,825 pesos al día.
2. Semanas cotizadas y el porcentaje de cuantía
Con tu salario promedio, el IMSS ubica tu nivel en una tabla que asigna una cuantía básica y un incremento anual por cada año cotizado por encima de las 500 semanas. Mientras más semanas, mayor es el porcentaje que recibes sobre tu salario promedio.
3. La edad de retiro
Aquí está el gran filtro. Si te pensionas por Cesantía antes de los 65, solo recibes un porcentaje de tu cuantía:
- 60 años: 75% de la pensión.
- 61 años: 80%.
- 62 años: 85%.
- 63 años: 90%.
- 64 años: 95%.
- 65 años: 100% (pensión por Vejez completa).
Esperar un año más puede significar cientos o miles de pesos extra cada mes durante el resto de tu vida. Vale la pena calcular si te conviene aguantar.
Ejemplo práctico: cómo sale el cálculo
Imagina a Don Roberto, de 65 años, con 1,800 semanas cotizadas y un salario promedio diario de 500 pesos en sus últimas 250 semanas. El proceso, a grandes rasgos, es así:
- Salario mensual promedio: 500 × 30.4 = 15,200 pesos.
- Cuantía básica + incrementos: según la tabla de la Ley 73, su nivel salarial le da un porcentaje cercano al 70-75% gracias a sus 1,800 semanas.
- Pensión estimada: alrededor de 10,600 a 11,400 pesos mensuales, más asignaciones familiares si tiene esposa o hijos dependientes.
Además, al ser pensión por Vejez al 100%, no sufre el recorte por edad. Y recuerda: a esa cantidad se le suma el aguinaldo anual equivalente a una mensualidad.
¿Cómo calcularla tú mismo en 2026?
No necesitas ser contador para tener una estimación realista. Sigue estos pasos:
- Pide tu reporte de semanas cotizadas en el portal del IMSS con tu CURP y NSS; es gratis y llega en minutos.
- Reúne tus recibos o estados de cuenta para sacar tu salario base de los últimos 5 años.
- Usa el simulador oficial del IMSS o una calculadora de pensión Ley 73 confiable.
- Compara escenarios: con y sin Modalidad 40, retirándote a los 60 frente a los 65.
Ese ejercicio puede revelarte que aguantar un par de años más o subir tu salario de cotización cambia por completo tu calidad de vida en el retiro.
Errores que te cuestan dinero
Muchos trabajadores pierden pensión por descuido. Evita estos tropiezos:
- No revisar tus semanas: errores de patrones pueden borrar periodos que sí cotizaste.
- Pensionarte a los 60 sin calcular cuánto pierdes frente a esperar a los 65.
- Ignorar la Modalidad 40 cuando tu salario actual es bajo.
- Dejar caducar tu vigencia de derechos por años sin cotizar.
Una asesoría a tiempo —y un cálculo bien hecho— puede valer literalmente cientos de miles de pesos a lo largo de tu jubilación.
Conclusión
Calcular tu pensión Ley 73 en 2026 se reduce a dominar tres números: semanas, salario promedio y edad de retiro. Conócelos, simúlalos y toma decisiones con tiempo, porque cada ajuste antes de pensionarte se traduce en dinero para el resto de tu vida. ¿Ya sabes cuántas semanas tienes cotizadas y a qué edad te conviene más retirarte?
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