El CAT en México es el dato que más debes revisar antes de firmar un préstamo, y casi nadie lo checa. CAT significa Costo Anual Total, y por el mismo préstamo puede marcar la diferencia entre pagar $5,000 pesos de intereses o $12,000 pesos.
En este artículo8 secciones
- ¿Qué significa CAT en México?
- ¿Por qué el CAT importa más que la tasa de interés?
- ¿Qué incluye el CAT exactamente?
- Referencia de CAT por tipo de préstamo en México
- ¿Dónde veo el CAT antes de pedir el préstamo?
- El CAT promedio del mercado como referencia mensual
- Compara siempre el CAT en México antes de firmar
- Preguntas frecuentes
¿Qué significa CAT en México?
CAT significa Costo Anual Total. Es un porcentaje que el Banco de México obliga a publicar a todas las instituciones financieras del país. Refleja el costo real del crédito porque suma la tasa de interés, las comisiones de apertura, los seguros obligatorios, los cargos por administración y cualquier otro costo que venga con el préstamo.
Ningún prestamista puede omitirlo. La ley lo obliga a mostrártelo antes de que firmes el contrato.
¿Por qué el CAT importa más que la tasa de interés?
La tasa de interés cuenta sólo una parte. El truco más viejo del mercado es anunciar una tasa baja y cobrar una comisión de apertura altísima que poca gente revisa.
Mira este ejemplo con números del mercado mexicano:
- Préstamo A: Tasa 2% mensual + comisión apertura 8% + seguro mensual → CAT: 89%
- Préstamo B: Tasa 3% mensual + sin comisiones + sin seguros → CAT: 43%
El Préstamo A tiene la tasa más baja y aun así terminas pagando el doble. Si comparas sólo la tasa, eliges el préstamo caro.
¿Qué incluye el CAT exactamente?
Según el Banco de México, el CAT tiene que sumar estos conceptos:
- Tasa de interés ordinaria (mensual o anual)
- Comisión de apertura o investigación
- Comisión de administración mensual
- Seguro de vida vinculado al crédito
- Seguro de desempleo (si es obligatorio)
- Cualquier otro cargo periódico que pagues para mantener el crédito
Lo que no incluye: cargos por pago tardío, comisiones opcionales y penalizaciones. Por eso el CAT marca lo mínimo que vas a pagar, y si te atrasas el costo sube.
Referencia de CAT por tipo de préstamo en México
Estos rangos te sirven para saber qué es caro y qué es razonable:
- Crédito hipotecario: 10–15% (barato porque la casa queda como garantía)
- Crédito automotriz: 15–30%
- Tarjeta de crédito bancaria: 40–90%
- Préstamo personal fintech (montos medianos): 60–150%
- Microcrédito urgente: 200–900%+ (muy caro, sólo para una emergencia puntual)
En préstamos personales digitales, un CAT por debajo del 100% es razonable. Uno de 300-400% es caro, aunque puede tener sentido si no tienes historial y necesitas el dinero en 10 minutos. A partir de 1,000%+ ya es abusivo.
¿Dónde veo el CAT antes de pedir el préstamo?
La ley obliga a los prestamistas a mostrarlo en:
- Su sitio web, en la sección de productos o de “¿Cómo funciona?”
- El simulador de crédito, antes de que confirmes
- El contrato que firmas (físico o digital)
- Cualquier publicidad o anuncio del producto
Si un prestamista no muestra el CAT, o se lo pides y no te lo da, desconfía. Puedes denunciarlo ante la CONDUSEF al 800-999-8080.
El CAT promedio del mercado como referencia mensual
Cada mes, el Banco de México publica el CAT promedio de cada tipo de crédito en banxico.org.mx. Si el préstamo que te ofrecen queda muy por encima de ese promedio, hay opciones más baratas que todavía no has visto.
En nuestro comparador de préstamos actualizamos cada mes las condiciones de todos los prestamistas, con el CAT incluido, para que compares sin tener que buscar sitio por sitio.
Compara siempre el CAT en México antes de firmar
Antes de firmar un préstamo en México, pide ver el CAT y compáralo con el de al menos dos o tres opciones. Una diferencia del 50% en el CAT puede significar varios miles de pesos de intereses. Con nuestro comparador gratuito encuentras el préstamo con mejor CAT en México en menos de 2 minutos.
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- Préstamos sin buró de crédito: si estás en buró o sin historial crediticio.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el CAT de un préstamo?
Banxico define una fórmula única para todas las instituciones: se toma el monto que realmente recibes y se comparan todos los pagos que harás (capital, intereses, comisiones y seguros obligatorios) en sus fechas exactas. El resultado se anualiza y se expresa en porcentaje. Por eso no puedes calcularlo sumando la tasa mensual por doce: el CAT ya incorpora el efecto del tiempo y de los cobros iniciales.
¿El CAT sin IVA y el CAT con IVA son lo mismo?
No. Muchos anuncios publican el CAT “sin IVA” porque da un número más bajo y llamativo. Las comisiones y seguros de un crédito sí causan IVA, así que lo que realmente pagas se acerca al CAT con IVA. Al comparar dos ofertas, asegúrate de que ambas estén en la misma modalidad; si una dice “sin IVA” y la otra no, la comparación es falsa.
¿Qué pasa si me atraso en un pago, sube el CAT?
El CAT publicado no cambia, pero tu costo real sí. Los intereses moratorios y las comisiones por pago tardío quedan fuera del cálculo del CAT, así que un atraso te sale más caro de lo que indica ese porcentaje. Revisa en el contrato la tasa moratoria y el cargo por pago tardío antes de firmar: son cifras que cada prestamista fija por separado.
¿Hay un CAT máximo permitido por ley en México?
No existe un tope legal al CAT. La ley obliga a calcularlo y mostrarlo con la fórmula de Banxico, pero no limita cuánto puede cobrar un prestamista; por eso hay microcréditos con CAT de tres o cuatro dígitos. Tu protección es comparar contra el CAT promedio que Banxico publica cada mes y denunciar la falta de información en CONDUSEF al 800-999-8080.
Publicado por Créditos Latam · Última revisión: 25 de octubre de 2026
Créditos Latam es un comparador de préstamos personales en México. Elaboramos guías de finanzas personales contrastando la información con las fuentes oficiales: SAT, IMSS, INFONAVIT, CONDUSEF, Banco de México y las propias entidades. Revisamos y actualizamos cada guía cuando cambian los trámites, los requisitos o las tarifas.
Información general con fines divulgativos, contrastada con fuentes oficiales (SAT, IMSS, CONDUSEF, Banxico). No sustituye la asesoría de un profesional ni la consulta directa con la institución correspondiente.