Sí puedes salir de deudas en México si sigues un plan ordenado, aunque te tome entre uno y tres años. La CONDUSEF reporta que millones de mexicanos tienen al menos una deuda activa con pagos atrasados. Aquí van los pasos para liquidar las tuyas de forma definitiva.
En este artículo8 secciones
- Paso 1: Conoce exactamente lo que debes
- Paso 2: Elige tu estrategia de pago
- Paso 3: Negocia con tus acreedores
- Paso 4: Encuentra dinero extra para pagar más rápido
- Los errores más costosos al pagar deudas en México
- Herramientas gratuitas que pocos conocen
- ¿Cuánto tiempo tardarás en salir de tus deudas?
- Preguntas frecuentes
Paso 1: Conoce exactamente lo que debes
Si no sabes cuánto debes, no puedes armar un plan. Antes de cualquier otra cosa, anota en una hoja o libreta todas tus deudas con estos datos:
- Nombre del acreedor (banco, fintech, tienda departamental, etc.)
- Saldo total que debes hoy (llama o entra al portal para confirmarlo)
- Tasa de interés mensual o CAT
- Pago mínimo mensual
- Meses que te faltan si pagas el mínimo
- Si cobra penalización por pago anticipado
Hacer la lista incomoda, pero al terminarla ya tienes la cifra real a la que te enfrentas.
Paso 2: Elige tu estrategia de pago
Hay dos métodos probados y los dos funcionan. Cuál te conviene depende de qué te mantiene motivado.
Método Bola de Nieve (Dave Ramsey)
Ordena tus deudas de menor a mayor saldo. Paga el mínimo en todas menos en la más chica, a la que le metes todo el dinero extra que tengas. Cuando la liquidas, ese pago completo se va a la siguiente.
Por qué funciona: Mucha gente abandona su plan porque pasan meses sin ver avance. Aquí liquidas la primera deuda en semanas o en pocos meses, y eso te empuja a seguir.
Desventaja: Al final pagas más intereses que con el método avalancha.
Método Avalancha
Ordena tus deudas de mayor a menor tasa de interés. Paga el mínimo en todas y manda el dinero extra a la de tasa más alta. En números, es el método más barato.
Por qué funciona: Reduces al mínimo los intereses que pagas durante todo el proceso.
Desventaja: Si la deuda más cara también es la más grande, vas a tardar en liquidar la primera.
Paso 3: Negocia con tus acreedores
Mucha gente no lo sabe, pero los bancos y financieras prefieren negociar antes que quedarse sin cobrar. Si tienes deudas vencidas, tienes margen para pedir mejores condiciones.
Opciones de negociación disponibles en México:
- Quita o descuento: Propones pagar una parte del saldo (por lo general 40-70%) en una sola exhibición o en pocos pagos. El acreedor congela intereses y te perdona el resto.
- Reestructuración: Pides condiciones nuevas, como una tasa más baja o un plazo más largo, para que las mensualidades te alcancen.
- Plan de pagos sin intereses: Algunos acreedores congelan los intereses y te dejan pagar el saldo actual en cuotas fijas.
Para negociar, llama directo al área de cobranza del acreedor y explica tu situación sin adornarla. Lleva una propuesta con números concretos. Si te la rechazan, pide que te comuniquen con un supervisor.
Paso 4: Encuentra dinero extra para pagar más rápido
Cada peso que pagas arriba del mínimo acorta el plan. Estas son formas de conseguir dinero extra:
- Vender cosas que ya no usas (Marketplace de Facebook, Mercado Libre)
- Recortar por un tiempo gastos que puedes posponer (suscripciones, salidas, entretenimiento)
- Trabajo extra o freelance en tus horas libres
- Cobrar el dinero que otros te deben
Los errores más costosos al pagar deudas en México
- Pagar solo el mínimo en tarjetas: Con pagos mínimos, una tarjeta bancaria te puede tomar 15-20 años en saldarse y terminas pagando 3 veces el monto original en intereses
- Ignorar las deudas: Dejar de contestar no borra la deuda; se acumulan intereses moratorios y tarde o temprano llega una demanda
- Pedir préstamo para pagar préstamo sin bajar la tasa: Solo te sirve si el crédito nuevo tiene un CAT bastante menor
- Pagar a “reparadores de crédito”: Se quedan con tu dinero, no tienen ninguna facultad legal para limpiar tu historial y sigues igual
Herramientas gratuitas que pocos conocen
- CONDUSEF: Mediación gratis entre usuarios y entidades financieras. Tel: 800-999-8080 o condusef.gob.mx
- Buró de Crédito: Reporte gratis una vez al año en burodecredito.com.mx, donde ves todas las deudas registradas a tu nombre
- PROFECO: Para quejas por cobranza abusiva o ilegal
¿Cuánto tiempo tardarás en salir de tus deudas?
Depende de cuánto debes en total y de cuánto puedes pagar cada mes arriba de los mínimos. Como referencia:
- Deuda de $20,000 MXN pagando $3,000 extra al mes: ~8 meses
- Deuda de $50,000 MXN pagando $3,000 extra al mes: ~20 meses
- Deuda de $100,000 MXN pagando $5,000 extra al mes: ~24 meses
Pesa más la constancia que el monto. Pagar $1,000 extra todos los meses durante 2 años te saca de deudas antes que pagar $5,000 un mes y nada los cuatro siguientes.
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Preguntas frecuentes
¿Me pueden meter a la cárcel por no pagar una deuda en México?
No. El artículo 17 de la Constitución prohíbe encarcelar a alguien por deudas de carácter puramente civil, como tarjetas de crédito o préstamos personales. Lo que sí puede hacer el acreedor es demandarte por la vía civil o mercantil y, con una sentencia, embargar bienes o cuentas. La excepción es el fraude, por ejemplo mentir o falsificar documentos para obtener el crédito.
¿Cuánto tiempo dura una deuda en Buró de Crédito?
Depende del monto. Las deudas menores a 25 UDIS se eliminan al año; las de hasta 500 UDIS, a los dos años; las de hasta 1,000 UDIS, a los cuatro, y las mayores, a los seis. El plazo cuenta desde el primer incumplimiento. No se borran si superan 400,000 UDIS, si están en juicio o si hubo fraude.
¿Si acepto una quita mi historial crediticio queda limpio?
No del todo. Al liquidar con descuento, el Buró de Crédito registra la cuenta como cerrada, pero con una clave de observación de quita. Otros bancos la leen como un pago incompleto y eso dificulta obtener créditos nuevos durante un tiempo. Aun así, es mejor que dejar la deuda vencida. Pide siempre el convenio por escrito y la carta finiquito.
¿Qué hago si un despacho de cobranza me amenaza o llama a mi trabajo?
Presenta una queja ante la CONDUSEF en el REDECO, el Registro de Despachos de Cobranza. Los cobradores no pueden amenazarte ni insultarte, llamarte entre las 22:00 y las 7:00, ni cobrar a familiares, vecinos o jefes, salvo que sean tus avales u obligados solidarios. Anota la fecha, la hora, el número y el nombre de quien llama para respaldar tu queja.
Publicado por Créditos Latam · Última revisión: 25 de octubre de 2026
Créditos Latam es un comparador de préstamos personales en México. Elaboramos guías de finanzas personales contrastando la información con las fuentes oficiales: SAT, IMSS, INFONAVIT, CONDUSEF, Banco de México y las propias entidades. Revisamos y actualizamos cada guía cuando cambian los trámites, los requisitos o las tarifas.
Información general con fines divulgativos, contrastada con fuentes oficiales (SAT, IMSS, CONDUSEF, Banxico). No sustituye la asesoría de un profesional ni la consulta directa con la institución correspondiente.